El Hispano
El gobernador Ron DeSantis firmó un proyecto de ley de seguro de propiedad. Que busca reducir sus altísimos costos y evitar la crisis, pero deja muchas dudas sobre insolvencia y altos costos.
Básicamente, la norma añade 1.000 millones de dólares al fondo de reaseguro, reduce los costos de litigios. Y obliga a clientes de Citizens a tener cobertura adicional para inundaciones e incluso aceptar oferta de seguro cuyo precio no exceda el 20%.
El mercado de seguro de vivienda en Florida ha tenido muchos problemas en los últimos años. Desde aseguradoras con supuestos problemas financieros y aumentos de tarifas a miles de propietarios buscando donde asegurar sus propiedades contra huracanes.
A esto se suman las pérdidas millonarias que ocasionan tormentas y huracanes, así como reclamaciones fraudulentas que logran materializarse por falta de controles superiores.
De hecho, las primas a pagar cada año han aumentado a mas de 4.200 dólares, que es el triple del promedio nacional.
Aunque no es una exigencia del estado el comprar una póliza para proteger tu vivienda de ciertos riesgos, si lo es por parte de los prestamistas hipotecarios.
Mucha gente que no tiene préstamo sobre su propiedad ha decidido evitar este gasto, a pesar de que esto no es una buena idea. Ya que pocas personas podrían mediante sus ahorros recuperarse en caso de una eventualidad en la que su casa se vea destruída.
¿En Florida, debes tener seguro de vivienda?
Cerca de un 13% de los propietarios de vivienda en el estado no tienen seguro de propiedad, casi el doble de la media nacional de 7% y con los altos costos de las pólizas esta cifra continuará aumentando.
En Estados Unidos hay más de 30 millones de viviendas sin hipoteca, según Bloomberg News, con su mayor concentración en los Condados Palm Beach y Broward en Florida.
¿Quien se esta quedando sin seguro y cuales son los riesgos?
A menudo, los que renuncian al seguro de propiedad son personas de bajos ingresos que heredan una casa familiar sin hipoteca y optan por omitir la cobertura.
Aunque el aumento de los costos afecta a todos los niveles de ingresos, golpea con especial fuerza a los propietarios con ingresos medios y bajos.
El seguro de vivienda suele costar entre $4,000 y $5,000 al año para una casa unifamiliar en la Florida. La cobertura de un condominio es algo menor.
El costo adicional del seguro contra inundaciones varía mucho, desde cientos de dólares a varios cientos de miles.
Los más ricos pueden dejar la casa sin seguro y reconstruirla en caso de catástrofe. Pero los propietarios con menos ingresos que renuncian al seguro porque no pueden pagarlo. Son también los más vulnerables a perderlo todo en caso de incendio, inundación o huracán.
Muchos viven en casas móviles, casas antiguas o condominios que pueden haber sido construidos según códigos de construcción más antiguos. O que necesitan reparaciones y por lo tanto son más susceptibles de sufrir daños.
Como el seguro también protege a los propietarios si alguien resulta lesionado en su propiedad, los que se quedan sin cobertura corren el riesgo de ser totalmente responsables si alguien los demanda.
Dado el alto riesgo que corre el no tener cobertura para lo que suele ser el activo más valioso de una persona o familia, no es recomendable prescindir de ella.
¿En los condominios, ¿Se puede prescindir del seguro?
Generalmente, la asociación tiene una póliza de seguro que cubre lo exterior y zonas comunes, y si no tienes hipoteca no es obligatorio tener una póliza de seguro que cubra el interior del apartamento.
Considera lo siguiente si prefieres no tener seguro
Si se tiene en cuenta que el costo promedio de una vivienda en Florida es de $407.000. Expertos recomiendan ahorrar entre tres a seis meses de gastos como manutención, retiro de escombros y reconstrucción, más otros gastos en caso de que la casa quede inhabitable, lo que vendría a ser más de $700.000
Si tienes dificultad pagar el seguro de propiedad, busca alternativas
La mejor opción es acudir a un agente o corredor de seguros confiable, para que te ayude a encontrar entre las diferentes opciones, la que mejor se ajuste a tus necesidades y presupuesto.
Agrupar las pólizas de seguro de vivienda y automóvil con el mismo agente o compañía también puede ahorrar algo de dinero en las primas.
Lo mismo ocurre con las mejoras en el hogar para mitigar los efectos de las tormentas y otros peligros, como alarmas antirrobo y contra incendios, ventanas y puertas resistentes a los huracanes, incluidas las puertas de garaje.
Los expertos también recomiendan escoger el deducible más elevado que permita su aseguradora, lo que puede suponer un importante ahorro en las primas.
Pero tenga en cuenta que eso implica mayor gasto por daños y pérdidas que podrían ascender a decenas de miles de dólares, así que primero asegúrese de que su bolsillo puede permitírselo.
De lo contrario, escoja un deducible más bajo. Eso puede ahorrarle algo de dinero y, al mismo tiempo, darle más cobertura por pérdidas y seguridad.
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MEJIA’S INSURANCE
604 SW Bayshore Blvd en Port Sant Lucie. FL 34983 Tel: 772-242-0028
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